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Hallo zusammen, ich mache mich gerade mit meinem Malerberif selbstständig und stehe vor der Frage: gesetzlich bleiben oder in die private Krankenversicherung wechseln? Als Angestellter war das nie ein Thema, aber jetzt als Selbstständiger fällt mir auf wie wenig ich da eigentlich durchblicke. Ich hab gehört, dass es irgendeine Einkommensgrenze gibt ab der man überhaupt wechseln kann oder darf – aber was genau das ist und ob das bei Selbstständigen überhaupt gilt, ist mir völlig unklar. Hat jemand von euch den Wechsel gemacht und kann erzählen wie ihr das entschieden habt?
Als Selbstständiger bist du erstmal nicht mehr automatisch pflichtversichert in der GKV – das ist der entscheidende Unterschied zu Angestellten. Du kannst also direkt in die PKV wechseln, die Einkommensgrenze die du meinst (Jahresarbeitsentgeltgrenze) gilt eigentlich für Angestellte. Als Selbstständiger hast du da mehr Freiheit.
Trotzdem würde ich das nicht überstürzen. Gerade in der Anfangszeit wenn das Einkommen noch schwankt kann die GKV als freiwillig Versicherter sicherer sein, weil deine Beiträge sich am tatsächlichen Einkommen orientieren. In der PKV zahlst du einen festen Beitrag egal was reinkommt – das kann in schlechten Monaten echt wehtun.
Thorben hat das schon gut zusammengefasst. Ich würde noch ergänzen: lass dich unbedingt von einem unabhängigen Versicherungsberater durchrechnen, nicht von einem der auf Provision arbeitet. Die Zahlen sehen je nach Alter, Gesundheitszustand und Familienplanung völlig unterschiedlich aus.
Was die Begrifflichkeiten angeht – ich hab mich damals selbst echt durchgewurstelt bis ich das Prinzip verstanden hatte. Eine Seite die mir damals wirklich geholfen hat war diese hier: Was ist der Unterschied zwischen Versicherungspflichtgrenze und Jahresarbeitsentgeltgrenze; Aktuelle Höhe der Versicherungspflichtgrenze 2026; Jahresarbeitsentgeltgrenze einfach erklärt; Wie – die erklären das ohne großes Fachchinesisch und gerade der Unterschied zwischen den beiden Grenzen hat bei mir den Groschen fallen lassen.
Für dich als Selbstständigen ist die Grenze zwar nicht direkt relevant, aber das Hintergrundwissen hilft trotzdem beim Verstehen wie das System überhaupt funktioniert.
Ich bin selbst Elektriker auf Selbstständigenbasis und hab mich nach zwei Jahren in der PKV wieder freiwillig in der GKV versichert – rückwirkend war das übrigens nicht so einfach, also überleg dir das wirklich gut bevor du wechselst.
Der Hauptgrund war bei mir: Kinder. Kinder müssen in der PKV extra mitversichert werden, das wird dann schnell teuer. In der GKV läuft das kostenlos mit wenn der Verdienst stimmt. Wenn du also familiäre Pläne hast, würde ich das ganz oben auf die Abwägungsliste setzen.
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