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Das kenn ich noch gut aus unserer Finanzierung vor zwei Jahren. Im Grunde gibt es einen harten Kern, den wirklich jede Bank will: die letzten drei Gehaltsabrechnungen, der aktuelle Arbeitsvertrag (oder zumindest ein Nachweis über unbefristete Beschäftigung), Kontoauszüge der letzten drei Monate, Eigenkapitalnachweis und natürlich die Unterlagen zur Immobilie selbst – Exposé, Grundbuchauszug, Flurkarte, Energieausweis. Das ist das absolute Minimum. Alles andere was Banken zusätzlich wollen ist oft Variante, aber mit dieser Liste kommst du schon sehr weit.
Noch ein Hinweis zur Förderung: Schau unbedingt ob du Anspruch auf KfW 270 hast, das ist ein zinsgünstiger Kredit für die Anlage. Und falls du in Hamburg bist, gibt es manchmal auch Landesprogramme – die ändern sich aber regelmäßig, also lieber direkt bei der IFB Hamburg nachfragen bevor du unterschreibst.
Zu den Angeboten selbst: Lass dir immer einen detaillierten Ertragsbericht geben (Simulationsrechnung), da siehst du wie viel kWh die Anlage pro Jahr bringen soll. Wenn eine Firma das nicht liefert, würde ich vorsichtig sein.
Ich pack noch den Finanzierungsaspekt obendrauf: unbedingt früh zur Bank oder einem unabhängigen Finanzierungsberater. Nicht nur wegen dem Kredit, sondern auch wegen KfW-Förderungen und Eigenheimzulage auf Landesebene. Da liegt oft bares Geld rum das Leute verschenken weil sie zu spät hingehen.
Grundsätzlich würd ich sagen: Grundstück, Finanzierungsrahmen und grobe Hausvorstellung sollten gleichzeitig Form annehmen, das hängt alles so stark zusammen dass man das nicht nacheinander abarbeiten kann.
Noch ein kleiner Tipp von meiner Seite: Rechne auch die laufenden Kosten mit ein, also Strom für die Pumpe und Chemikalien. Eine gute Zeitschaltuhr für die Pumpe spart auf Dauer einiges, weil du die nicht 24h laufen lassen musst. Und beim Thema Chlor vs. Salzwasserelektrolyse lohnt sich ein Vergleich – anfangs teurer, aber der Komfort ist deutlich höher. Viel Erfolg beim Einrichten!
Noch ein praktischer Tipp: wenn du einmal jemanden gefunden hast der gut arbeitet, unbedingt die Nummer speichern und beim nächsten Mal direkt anrufen. Viele Handwerker nehmen Stammkunden bevorzugt dran, auch für kleine Jobs. Das dauert ein bisschen bis man so ein Netzwerk aufgebaut hat, aber dann läuft das fast von selbst.
Und Bewertungsportale wie Google Maps lohnen sich auch zu checken, da sieht man oft recht schnell wer in der Gegend gut angeschrieben ist.
Noch ein Hinweis zur Finanzierung: Wenn du durch die Kellervertiefung echten Wohnraum schaffst, kann das unter Umständen als wohnwirtschaftliche Maßnahme über die KfW gefördert werden. Lohnt sich, das vorher mit der Bank oder einem unabhängigen Energieberater zu besprechen. Statiker und Baugenehmigung haben die anderen schon erwähnt – das ist wirklich Pflicht, nicht optional. Viel Erfolg bei dem Projekt!
Ergänzend noch ein praktischer Hinweis zur Abwicklung: Klärt unbedingt vorab, ob der Betrieb auch die Materialkosten im Angebot aufschlüsselt oder nur pauschal abrechnet. Bei Ferienimmobilien aus der Ferne ist das Kostenrisiko sonst schwer einzuschätzen. Und lasst euch vor Beginn der Arbeiten unbedingt Fotos vom Ist-Zustand schicken – das spart später Diskussionen, wenn ihr nicht vor Ort seid.
Das ist tatsächlich ein größeres Unterfangen als man denkt. Das Wichtigste vorab: du brauchst eine spanische Steuernummer (NIE), die kannst du über das spanische Konsulat in Deutschland beantragen oder vor Ort. Ohne die geht gar nichts. Außerdem würde ich dir empfehlen, unbedingt einen unabhängigen Anwalt vor Ort einzuschalten – nicht einfach dem Makler vertrauen. Die Notarkosten, Grunderwerbssteuer und sonstige Gebühren kommen nochmal gut 10-12% obendrauf, das solltest du einkalkulieren.
Hallo und willkommen! Die 30% von deiner Hausbank klingen erstmal viel, aber die meinen damit wahrscheinlich Eigenkapital inkl. der Kaufnebenkosten. In Hamburg hast du ja allein schon 5,5% Grunderwerbsteuer, plus Notar, ggf. Makler – das summiert sich schnell auf 10-12% des Kaufpreises. Die sollten tatsächlich aus eigener Tasche kommen, sonst wird’s bei den meisten Banken schwierig.
Als Faustregel: wenn du den Kaufpreis zu 90% finanzieren willst, brauchst du die Nebenkosten plus idealerweise noch etwas Puffer. Bei 450k also grob gesagt 60-70k Eigenkapital würde ich schätzen. Aber das hängt natürlich auch von eurem Einkommen und der monatlichen Belastbarkeit ab.
Ich kenn das Dilemma gut. Bei meinen Eltern war es ähnlich – Objekt außerhalb, Verkauf aus der Ferne koordinieren. Allein der Aufwand mit Besichtigungsterminen, die du ja selbst nicht wahrnehmen kannst, ist enorm. Dazu kommen Fragen zur Bewertung: In kleineren Städten ist der Markt oft schwieriger einzuschätzen als hier in Hamburg, da können Laien leicht daneben liegen mit dem Preis.
Ich würde zumindest mal ein paar Erstgespräche mit lokalen Maklern führen, die meisten machen das kostenlos. Dann kriegst du wenigstens ein Gefühl für realistische Preisvorstellungen.
Noch ein wichtiger Punkt, den viele vergessen: Klärt frühzeitig, ob noch ein Kredit auf der Wohnung liegt und wie das mit der Restschuld läuft. Vorzeitige Ablösung kann je nach Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung kosten – das muss bei der Preiskalkulation unbedingt eingerechnet werden. Und steuerlich aufpassen: Wenn die Wohnung vermietet war und keine 10 Jahre gehalten wurde, kann Spekulationssteuer anfallen. Das klingt nach eurem Fall aber eher nicht so, aber prüfen lohnt sich.
Sondertilgungsoptionen hatte ich gar nicht auf dem Schirm, danke. Wir tendieren jetzt zur langen Bindung mit Sondertilgungsrecht.
